El Consorcio de Compensación de Seguros es una entidad pública empresarial. Está adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda, a través de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Tiene personalidad jurídica propia y plena capacidad de obrar. Sus funciones son las siguientes: Cobertura de riesgos extraordinarios Compensación de seguros agrarios y forestales Compensación de otros seguros (Medioambientales, a la Exportación y  relativos a la prevención) Actividad liquidadora El Consorcio de Compensación de Seguros y los riesgos extraordinarios El Consorcio de Compensación de Seguros está obligado a atender las indemnizaciones que sean consecuencia de siniestros producidos por acontecimientos extraordinarios. Y lo hace a los asegurados que, habiendo satisfecho los correspondientes recargos a favor de aquél, se encuentren en alguna ...

Además de la correspondiente autorización administrativa, se deben cumplir algunos requisitos. Éstos requisitos para el ejercicio de la actividad aseguradora que deben cumplir las compañías de seguros suelen agruparse en dos grandes bloques. Por un lado los requisitos para el ejercicio de la actividad aseguradora que tienen que ver con la solvencia. Por otro lado el resto de requisitos para el ejercicio de la actividad aseguradora. Requisitos para el ejercicio de la actividad aseguradora en relación a la solvencia  a) En relación a las provisiones técnicas Los requisitos para el ejercicio de la actividad aseguradora que deben cumplir las entidades aseguradoras son las siguientes provisiones: primas no consumidas riesgos en curso seguros de vida participación en beneficios y para extornos prestaciones reserva de ...

Por actividad aseguradora se entiende aquella mediante la cual existe la obligación de prestar, o bien un servicio o bien el pago de una indemnización. Y debe hacerlo en el caso de que ocurra un acontecimiento futuro e incierto y que no dependa exclusivamente de la voluntad del beneficiario, a cambio de una contraprestación en dinero. Desde un punto de vista económico la actividad aseguradora es una operación mercantil. Persigue obtener un beneficio cuando se asegura un bien para prevenirlo o protegerlo frente a posibles riesgos. Desde un punto de vista matemático, la actividad aseguradora utiliza cálculos estadísticos y actuariales. Mediante ellos se calculan qué riesgos son técnicamente asegurables y la estimación de los mismos. Por último, desde un punto de ...

Las actuaciones de las aseguradoras frente al fraude que se llevan a cabo son cada vez son más numerosas. Por fraude en el seguro se entienden todas aquellas acciones que realizan los asegurados para obtener un beneficio o indemnización que no les corresponde. La mayoría de asegurados que actúan con el fin de cometer fraude para obtener un beneficio no son conscientes de hacer algo ilegal. Sin embargo están cometiendo un delito tipificado en el código penal y que puede implicar penas de prisión. Pero no sólo los asegurados delinquen. También deben considerarse como fraudes todos aquellos actos ilícitos que llevan a cabo algunas empresas o personas que tratan de operar en el mercado de seguros sin estar inscritas o debidamente autorizadas. ...

El artículo 2 de la Ley 26/2006 de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados delimita el ámbito de aplicación objetivo tanto de la mediación de seguros como de la de reaseguros:   Las actividades a que se refiere el artículo 1 comprenderán la mediación entre los tomadores de seguros o de reaseguros y asegurados, de una parte, y de las entidades aseguradoras o reaseguradoras autorizadas para ejercer la actividad aseguradora o reaseguradora privada, de otra.  El mismo artículo 2, en el apartado 1, señala lo que debe entenderse por mediación de seguros: A tales efectos, se entenderá por actividad de mediación aquellas actividades consistentes en la presentación propuesta o realización de trabajos previos a la celebración de un contrato de seguro o de ...

Por fraude en el seguro se entiende un engaño ilícito que se realiza con malicia. Además tiene la intención de causar algún tipo de perjuicio a un tercero. Y, por último, que persigue la obtención de algún beneficio económico. En definitiva, el fraude en el seguro implica un perjuicio económico para las compañías aseguradoras. Para la determinación de un fraude en el seguro deben cumplirse las siguientes tres premisas: Un engaño, o intento de engaño, por parte de alguno de los intervinientes en la contratación de un seguro. O en la declaración de un siniestro Una investigación llevada a cabo por alguna compañía aseguradora en la que se obtengan pruebas irrefutables de la existencia de engaño Que el engaño conlleve un beneficio ...

¿Qué ocurre si, una vez contratado un seguro, no se paga el primer recibo? Es lo que, en el argot propio del sector asegurador, se denomina impago de la primera prima. Es el artículo 14 de la Ley de Contrato de Seguro (L.C.S.) el que regula la obligación del pago de las primas:  “El tomador del seguro está obligado al pago de la prima en las condiciones estipuladas en la póliza. Si se han pactado primas periódicas, la primera de ellas será exigible una vez firmado el contrato.” Pero es en el artículo 15 de la citada ley donde se regulan las consecuencias del impago de la primera prima. En él se establecen diferentes reglas en función de si se trata de ...

Se trata de un derecho básico de los consumidores. La indemnización en el seguro es una de las principales funciones que se derivan de los contratos suscritos. Mediante ella se garantiza el resarcimiento de un capital para reparar o cubrir la pérdida o daño. La pérdida o daño indemnizable puede ocurrir en cualquier momento. Y tanto al asegurado como a sus bienes o a su patrimonio. El artículo 8 del Texto Refundido de la Ley General de Consumidores y Usuarios, en su apartado C, trata este tema. Señala la indemnización o reparación de daños y perjuicios sufridos como un derecho del consumidor. La indemnización en el seguro: diferentes tipos Cuando se produce un siniestro, el asegurador puede llevar a término la ...

Perfecto, hemos encontrado a alguien dispuesto a comprarnos nuestro queridísimo coche viejo. Ése con el que tanto hemos disfrutado y que tan buenos recuerdos nos deja. Y justo en el momento en que nos planteamos la venta nos asalta la duda, ¿qué pasa con el seguro todavía en vigor de nuestro vehículo? ¿Es obligatorio comunicar a la aseguradora la venta del coche? La respuesta que nos da la legislación vigente en la materia es que sí, es obligatorio. No hay duda. Es obligatorio comunicar a la aseguradora la venta del coche Sin ir más lejos, hay que estar al caso de lo que dispone el artículo 34 de la Ley de Contrato de Seguro. Y dispone que, en caso de transmisión del objeto ...

Existe infraseguro cuando el capital garantizado en la póliza del seguro es inferior al valor real del objeto asegurado. Como consecuencia, se ha establecido una prima inferior a la que realmente le hubiera correspondido a dicho seguro. El infraseguro se interpreta como que es el propio asegurado quien cubre el aseguramiento de la parte que no ha asegurado en el contrato de seguro. En otras palabras, el asegurado se autoasegura esa parte. Para dar solución a estos casos en los que se da infraseguro, el artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro determina la llamada “regla proporcional”:                   Si en el momento de la producción del siniestro la suma asegurada es ...

La regla de equidad es uno de los tópicos clásicos en el mundo de los seguros. Pero, ¿en qué consiste exactamente? Como es bien sabido, cuando contratamos un seguro contraemos obligaciones. Una de estas obligaciones es la de comunicar a la compañía de seguros todas aquellas circunstancias que pueden influir en la valoración del bien que hemos asegurado. Y, ¿qué pasa si no lo hacemos? Para aquellos casos en los que sobreviene un siniestro sin que no hubiéramos comunicado alguna de estas circunstanciasla ley es clara. En el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro se preve lo siguiente: “Si el siniestro sobreviene antes de que el asegurador haga la declaración a la que se refiere el párrafo anterior, la prestación ...

Las condiciones en un contrato de seguro pueden ser de dos tipos, generales y particulares. Las condiciones generales son las cláusulas que incluye el contrato y vienen ya redactadas previamente por la compañía de seguros. Suelen ser condiciones que regulan un ramo de seguros concreto. Como por ejemplo, el de seguros de vida o el de autos. Acostumbran ser, en principio, idénticas para un mismo ramo de una determinada compañía. Por ese motivo, están impresas ya de antemano en sus modelos de pólizas. A diferencia de las generales, las condiciones particulares individualizan el contrato de seguro de forma mucho más concreta. Mediante ellas, se hace diferir unos contratos de otros. Además, pueden modificar las condiciones generales. Por ejemplo la suma ...

La póliza es el documento a través del cual se formaliza el contrato de seguro, como se indica en el artículo 5 de la Ley de Contrato de Seguro (L.C.S.): El contrato de seguro y sus modificaciones o adiciones deberán ser formalizadas por escrito. El asegurador está obligado a entregar al tomador del seguro la póliza o, al menos, el documento de cobertura provisional. Sirve como prueba de que dicho contrato existe y en ella consta la relación que se establece entre el asegurador y el asegurado, consignándose en ella de forma clara y detallada tanto los derechos como las obligaciones de las dos partes. Contenido mínimo de una póliza La ley (art. 8 de L.C.S) establece cuál debe ser el contenido mínimo de la ...

¿En qué consiste el comienzo formal de un contrato de seguro? Antes de responder a esta pregunta, hay que aclarar que se pueden distinguir dos tipos de comienzos de un contrato de seguro. Por un lado el formal y, por otro, el material. El comienzo formal de un contrato de seguro se produce en el momento de la perfección del contrato. Es decir, cuando ya se han dado cumplimiento a todos los requisitos de forma necesarios. Es en ese momento en que las voluntades de obligarse del tomador y del asegurador quedan plasmadas. El acuerdo queda formalizado mediante la emisión, firma y entrega de la póliza. Por su parte, el comienzo material no ocurre hasta el momento en que se ...

Existen tres tipos de personas que intervienen en un contrato de seguro. Son el tomador, el asegurado y el beneficiario. Hay que destacar que, una de las particularidades del contrato de seguro, es  que puede afectar a personas que no sean representados ni contratantes: Personas que intervienen en un contrato de seguro El tomador Es quien firma la póliza. Puede ser una persona natural o jurídica. Al firmar la póliza, pacta y suscribe el contrato de seguro con el asegurador De este modo asume las obligaciones que del contrato se deriven. Según el artículo 7 de la Ley del Contrato de Seguro, el tomador puede contratar por cuenta propia o ajena. Se presupone, en caso de duda, que actúa por cuenta propia. ...

El dolo y la mala fe tienen un papel vital en los contratos de seguros. Se debe a que el tomador o asegurado tiene la obligación de mantener una conducta activa y de buena fe durante toda la vida del contrato. Para el asegurador es éste un requisito irrenunciable. La legislación exige la buena fe en el mismo sentido que la exige al resto de los contratos mercantiles. En concreto, en los contratos de seguros la buena fe se debe manifestar antes de la contratación riesgo en cuestión. Es en ese momento cuando el asegurado está obligado a declarar al asegurador todas las circunstancias que puedan agravarlo. Pero esa obligación de actuar con buena voluntad debe tener continuidad durante la ...

La agravación del riesgo es una de las cuestiones que más sorpresas negativas suele proporcionar a los asegurados. Cuando contratamos un seguro, la compañía aseguradora acostumbra a someternos a un pequeño cuestionario. Éste tiene por finalidad valorar el riesgo. De este modo puede conocer tanto los datos objetivos referentes al riesgo como los  subjetivos. Y lo hace exclusivamente en base a nuestra declaración como tomador o asegurado. Esta obligación de facilitar la información referente al riesgo antes de la conclusión del contrato viene recogida en al artículo 10 de la L.C.S. Sin embargo, esta obligación no se limita a las actuaciones preliminares al contrato. Y por aquí es por donde pueden venir esas sorpresas desagradables. Porque una vez suscrita la póliza, ...

En el ámbito de los contratos de seguros, se entiende el riesgo como “la posibilidad de que, por azar, ocurra un hecho que produzca una necesidad patrimonial”. Es la causa de que exista el contrato de seguro y siempre implica una transferencia, desde al asegurado al asegurador, de un daño eventual que pudiera poner en peligro su patrimonio. En definitiva, el contrato de seguro supone un desplazamiento del riesgo del asegurado a la entidad aseguradora. Visto así, hay dos cuestiones que lo caracterizan. Por un lado, la posibilidad de que ocurra un hecho no deseado y, por otro, que ese hecho no deseado suponga un perjuicio económico para el asegurado. No obstante, no todos los riesgos son asegurables. Para que ...

La clasificación de los contratos de seguros se puede realizar de diversas maneras. Una posibilidad es hacerlo en función de si atendemos a la naturaleza de las garantías otorgadas o a la naturaleza jurídica del asegurador. También cabe clasificarlos en función de los ramos de seguros. Por la naturaleza de las garantías otorgadas Una primera clasificación de los contratos de seguros que se puede hacer es en función de las garantías otorgadas y de los riesgos previstos. Según esta clasificación, los contratos de seguros pueden ser de tres clases diferentes: Seguros de daños, de cosas o reales Esta clase de seguros cubren las consecuencias económicas adversas que puedan derivarse de determinados acontecimientos fortuitos relativos a bienes muebles o inmuebles. Seguros personales o de personas Esta clase de ...

El contrato de seguro es un tipo de contrato de contenido diverso, heterogéneo. Difícilmente puede reducirse a un concepto único que sea válido para la gran variedad de tipos de seguros existentes. Las peculiaridades de cada tipo de contrato de seguro pueden ser muy acentuadas. Esto hace imposible que se pueda hablar de un único tipo de contrato de seguro. Estamos obligados, pues, a hablar de diversos contratos de seguro. Y cada uno de ellos está sometido a normas jurídicas que pueden ser muy diversas entre sí. No resulta suficiente, por ejemplo, señalar que asegurar a alguien contra algo futuro e incierto signifique adquirir el compromiso de una prestación prevista si acaece dicho acontecimiento. Y no basta por la sencilla razón ...

La Ley de Contrato de Seguro (L.C.S) (Ley 50/1980 de 8 de Octubre de 1980) no es una legislación especial sino de tipo común y su ámbito de aplicación está definido por lo expuesto en su disposición final y en su artículo 2. Referencia al ámbito de aplicación de la ley del contrato de seguro (disposición final) En referencia al ámbito de aplicación de la ley del contrato de seguro, según la disposición final de dicha ley, se derogan los artículos 1791 a 1797 del Código Civil y 380 a 439 del Código de Comercio. Éstos últimos son relativos al Contrato de Seguro terrestre, pero dejano en vigor los relativos en el Código de Comercio al seguro marítimo. Estos preceptos, escasos, regulaban los ...

La nueva ley hipotecaria 1/2013 de 14 de mayo, está vigente desde el 15 de mayo, que fue su fecha de publicación en el Boletín Oficial del Estado. Con ella se introducen novedades destacables en el ámbito de la legislación española referente a hipotecas. Es éste un ámbito legal de gran sensibilidad social en la actualidad. Dada la situación económica del país, suscita grandes debates por su enorme transcendencia sobre la economía de multitud de familias afectadas por ellas. Y los seguros de vida para amortización guardan estrecha relación con ella debido a que se contratan con los bancos para protegerlas. Son muchos los que opinan que esta actualización de la ley hipotecaria anda corta de sensibilidad social. Aunque introduce algunas mejoras,  ...