La prima es, desde un punto de vista económico, el precio de la cobertura de un riesgo. Su importe se determina en función de que, con el conjunto de primas pagadas por todos lo tomadores, el asegurador pueda formar el fondo que le permita afrontar el pago de todos los siniestros que se produzcan en el colectivo asegurado.

La prima de riesgo y la prima comercial

Los dos principales tipos de prima de seguros que hay son la prima de riesgo y la prima comercial. La prima que corresponde exactamente a la cobertura del riesgo asumido por el asegurador es la llamada prima de riesgo. También se le llama prima pura, en tanto en cuanto representa el coste real del riesgo sin tener en cuenta los gastos de gestión. Esta prima cubre, por tanto, exclusivamente el valor teórico de la siniestralidad prevista.

Sin embargo, la obligación del asegurador no se limita sólo al pago de la indemnización o prestación prevista en caso de siniestro, sino que se extiende a un ámbito más abstracto como es el de la cobertura del riesgo. Y para poder dar esa cobertura, el asegurador requiere de toda una estructura administrativa y comercial. Para hacerlo posible tiene que cobrar a los asegurados, además de la prima de riesgo o prima pura, recargos para hacer frente a estos gastos de estructura, a los que se llama prima comercial, bruta o de tarifa.

En definitiva, la prima comercial está formada por la prima de riesgo más los recargos para gastos de gestión y administración, gastos comerciales o de adquisición, gastos de liquidación de siniestros más, en su caso, el coeficiente de seguridad y beneficio o margen.

Otros  tipos de prima

Existen a demás otros tipos de prima:

De inventario: a la pura o de riesgo se le suma el recargo por gastos de gestión.

Recibo de prima: es la que paga el asegurado e incluye los impuestos.

Fraccionada: aunque calculada en períodos anuales, se paga por meses, trimestres o semestres.

Fraccionaria:  se calcula en un  período de tiempo menor de un año.

Fija: No varía en función de los resultados del asegurador.

Variable: El importe final depende de los resultados de la aseguradora.

Única:  Se suele dar en los seguros de vida. Se paga de una vez para toda la duración de la cobertura (varios años)

Periódica: Es la que se satisface periódicamente, normalmente cada año.

 

Imagen de una alambrada para ilustrar la entrada sobre la prima

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